Alternative Finanzierung

Die alternative Bankfinanzierung hat sich seit 2008 deutlich erhöht. Im Gegensatz zu Kreditinstituten leisten alternative Kreditgeber in der Regel eine größere Bedeutung für das Wachstumspotenzial eines Unternehmens, zukünftige Erträge und Vermögenswerte und nicht die historische Profitabilität, die Bilanzstärke oder die Bonität.

Alternative Kreditzinsen können höher sein als herkömmliche Bankkredite. Allerdings können die höheren Kosten der Finanzierung oft eine akzeptable oder einzige Alternative in Abwesenheit der traditionellen Finanzierung sein. Was folgt, ist eine grobe Skizze der alternativen Kreditlandschaft. Mehr über Strategie zum traden von Währungen.

Factoring ist die Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen: Die Faktoren konzentrieren sich eher auf die Forderungen / Sicherheiten und nicht auf die Stärke der Bilanz. Faktoren verleihen bis zu maximal 80% des Forderungswertes. Ausländische Forderungen sind grundsätzlich ausgeschlossen, ebenso wie abgestandene Forderungen. Forderungen, die älter als 30 Tage sind, und alle Forderungskonzentrationen sind in der Regel mehr als 80% abgezinst. Faktoren führen in der Regel die Buchhaltung und Sammlungen von Forderungen. Faktoren in der Regel eine Gebühr plus Zinsen.

Asset-Based Lending ist die Finanzierung von Vermögenswerten wie Inventar, Ausrüstung, Maschinen, Immobilien und bestimmte immaterielle Vermögenswerte. Asset-basierte Kreditgeber werden in der Regel nicht mehr als 70% des Vermögenswerts Wert zu leihen. Asset-basierte Darlehen können Begriff oder Brückenkredite sein. Asset-basierte Kreditgeber in der Regel eine Abschlussgebühr und Zinsen. Beurteilungsgebühren sind erforderlich, um den Wert des Vermögenswertes festzulegen.

Nichtbankfinanzierung

Cashflow-Finanzierung wird in der Regel von sehr kleinen Unternehmen, die nicht akzeptieren Kreditkarten. Die Kreditgeber nutzen Software, um Online-Verkäufe, Bankgeschäfte, Bieten Geschichten, Versand Informationen, Kunden Social Media Kommentare / Bewertungen, und sogar Restaurant Gesundheit Scores, wenn anwendbar zu überprüfen. Diese Metriken liefern Daten, die konsistente Verkaufsmengen, Einnahmen und Qualität belegen. Darlehen sind in der Regel kurzfristig und für kleine Beträge. Jährliche effektive Zinssätze können kräftig sein. Allerdings können Darlehen innerhalb eines Tages oder zwei finanziert werden.

Allgemeinen werden alle Begriffe ausgehandelt

Merchant Cash Advances basieren auf Kredit- / Debitkarte und elektronischen Zahlungs-bezogenen Umsatzströmen. Fortschritte können gegen Bargeld oder zukünftige Kreditkartenverkäufe gesichert werden und benötigen in der Regel keine persönlichen Garantien, Pfandrechte oder Sicherheiten. Fortschritte haben keinen festen Zahlungsplan und keine Einschränkungen für den Geschäftszweck. Fonds können für den Kauf von neuen Geräten, Inventar, Expansion, Umbau, Auszahlung von Schulden oder Steuern und Notförderung verwendet werden. Im Allgemeinen nutzen Restaurants und andere Einzelhändler, die keine Verkaufsrechnungen haben, diese Form der Finanzierung. Jährliche Zinssätze können belasten

Nonbank Darlehen können von Finanzgesellschaften oder Privatkreditgeber angeboten werden. Die Rückzahlungsbedingungen können auf einem festen Betrag und einem Prozentsatz der Cashflows zusätzlich zu einem Anteil des Eigenkapitals in Form von Optionsscheinen basieren. Im Allgemeinen werden alle Begriffe ausgehandelt. Die jährlichen Raten sind in der Regel deutlich höher als die herkömmliche Bankfinanzierung.

Community Development Financial Institutions (CDFIs) verleihen in der Regel Mikro- und andere nicht kreditwürdige Unternehmen. CDFIs können mit kleinen Gemeinschaftsbanken verglichen werden. CDFI-Finanzierung ist in der Regel für kleine Beträge und Preise sind höher als herkömmliche Darlehen.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe / Investing: auch als soziale Kreditvergabe bekannt, ist die direkte Finanzierung von Investoren, die oft von neuen Unternehmen zugegriffen wird. Diese Form der Kreditvergabe / Investition ist als direkte Folge der Finanzkrise von 2008 und der daraus resultierenden Verschärfung der Bankkredite gewachsen. Fortschritte in der Online-Technologie haben ihr Wachstum erleichtert. Aufgrund des Fehlens eines Finanzintermediärs sind die Peer-to-Peer-Kredit- / Investitionsquoten im Allgemeinen niedriger als die traditionellen Finanzierungsquellen. Peer-to-Peer-Darlehen / Investitionen können direkt (ein Unternehmen erhält Finanzierung von einem Kreditgeber) oder indirekt (mehrere Kreditgeber Pool Fonds).

Direkte Kreditvergabe hat den Vorteil: dass der Kreditgeber und Investor eine Beziehung zu entwickeln. Die Investitionsentscheidung basiert in der Regel auf einer Bonität eines Unternehmens und einem Businessplan. Indirekte Kreditvergabe basiert in der Regel auf einer Bonität des Unternehmens. Indirekte Kreditvergabe verteilt das Risiko bei Kreditgebern im Pool.